在海外规划退休，意味着你需要理解和整合多个可能互不关联的养老金来源，构建一个稳固的“多支柱”体系。第一支柱通常是所在国的强制性公共养老金，如新加坡的中央公积金（CPF），它强制雇主和雇员共同缴纳，账户资金可用于购房、医疗和退休提取；澳大利亚的超级年金（Superannuation）则提供多种投资组合选择。

然而，仅靠公共养老金往往不足以维持理想的生活水准，因此必须建立强大的第二支柱——个人退休储备。这包括：向 Voluntary Contribution 账户追加存款（如新加坡的CPF SA账户）、购买商业年金或人寿保险产品、投资于派息稳定的蓝筹股或房地产信托基金（REITs），以及建立个人免税储蓄账户（如某些国家的ISA账户）。最关键的一步是尽早开始规划，明确你希望在哪里退休，并提前了解不同国家之间养老金转移或领取的相关协议与税务处理方式，确保你的退休资产能够伴随你安度晚年。